ОСАГО для корпоративного авто: как купить, где проверить, сколько стоит

Механизм ОСАГО имеет массу подводных камней, даже несмотря на то, что в последние годы закон смягчили — ввели электронные полисы и сократили срок страхования юрлиц. Рассказываем в этой статье о важный деталях ОСАГО для юрлиц.

Кратко. Полис необязателен при регистрации авто, но обязателен при эксплуатации

• Полис ОСАГО — снижает расходы собственника при ДТП.
• Максимальные выплаты по ОСАГО пострадавшим: 400 000 ₽ за железо, 500 000 ₽ — за людей. Мало, рекомендуем дополнительно страховаться по КАСКО или держать резервный фонд для досудебного урегулирования споров.
• Следить за окончанием сроков полисов помогает Parkmon.

Далее — подробности.

Почему полис ОСАГО это важно

Действующая страховка ОСАГО — это гарантия, что в случае ДТП по вине водителя с полисом, все пострадавшие получат возмещение ущерба от страховой компании. Если действующего полиса нет, то пострадавшие вправе через суд добиваться возмещения ущерба от водителя и собственника авто, виновного в ДТП.

Как юрлицу оформить страховку ОСАГО

Страхование ОСАГО для юрлиц (ООО, АО, ОАО) имеет свои особенности.

• Страхователем выступает компания в лице ее директора.
• Более высокая стоимость страховых услуг;
• Оформление для всех автомобилей у одного собственника;
• Расширенный список документов;

Важно! Юрлицо должно оформить ОСАГО на каждое ТС, находящееся на балансе. На прицепы и полуприцепы тоже.

Для оформления страховки собственник предоставив страховой компании требуемые документы.

• Регистрационные документы на каждый автомобиль/прицеп компании (СТС).
• Доверенность на сотрудника, который от имени компании оформляет договор страхования;
• ИНН организации;
• Сведения из ОГРН.

Важно! Потребуется ПТС или СТС для машин, для спецтехники — ПСМ. А диагностические карты стали необязательным документом.

Это базовый список документов, страховая может запросить некоторые документы дополнительно.

Юрлицо может оформить полис Е-ОСАГО онлайн, это сэкономит много времени. С помощью онлайн калькуляторов на сайтах страховых компаний можно выбрать наиболее выгодное предложение.

Также услуги страхования предлагают топ-банки. Если у компании счета в одном из таких банков, рекомендуем пообщаться с менеджером банка по вопросу страхования. Возможно банк предложит полисы дешевле, чем страховые компании.

Получить полис можно в электронном или бумажном виде, они имеют равную силу.

Что делать, если страховая отказывает в оформлении ОСАГО

Отказ можно обжаловать. Для этого нужно получить от страховщика письменный отказ.

Жалобу можно направить в одну или несколько регулирующих организаций.

• Российский союз автостраховщиков (РСА) через электронную приёмную
• Центральный банк РФ через интернет-приёмную
• Федеральную антимонопольную службу (ФАС)
• Районный суд по месту жительства

Жалобу необходимо подкрепить копиями документов.

• Копия заявления юрлица в страховую компанию с отметкой страховщика о принятии. Или с копиями почтовых документов, подтверждающих вручение заказного письма страховщику.
• Копия отказа страховой компании в заключении договора ОСАГО. .

На какой срок можно оформить страховку

После изменений в законе в 2024 году, собственник может заключить договор сроком от одного дня до года.

Владельцы ТС, зарегистрированных в других странах и катающихся по дорогам России, должны заключать договоры обязательного страхования на весь срок временного использования ТС, но не менее чем на 5 дней.

Стоимость ОСАГО: от чего зависит

Банк России установил минимальную и максимальную стоимость ОСАГО. В 2024 году действуют такие ценовые «вилки»:

Страховые компании считают стоимость полиса в пределах этого тарифного коридора, учитывая несколько факторов, которые влияют на цену страховки ОСАГО.

• Категория транспортного средства
• Мощность машины
• Год ее выпуска
• Место регистрации транспорта
• Количество водителей, допущенных к управлению данным ТС

Почему ОСАГО для юридических лиц дороже

• Нелегковой коммерческий/муниципальный транспорт, принадлежащий компаниям, обычно стоит дороже, чем легковушки частных страхователей.
• Юрлицо использует свои корпоративные машины ежедневно, по 8 и более часов. Значит выше риск попадания этих авто в ДТП.
• Полис без ограничения по количеству водителей — сразу + 25% к стоимости страховки.
• На цену полиса для компании – собственника машины также влияет выбор страховой компании, которые в финальную стоимость страховки прячут зашивают стоимость своих услуг.

Как бухгалтеру учитывать расходы на страховку авто

Бухгалтеру в налоговом учете следует учитывать расходы на автострахование равномерно в течение всего срока действия полиса ОСАГО или КАСКО, в соответствии с п. 1 ст. 272 Налогового Кодекса РФ.

В бухгалтерском балансе бухгалтерия должна затраты на автострахование отражать отдельной статьей, как расходы будущих периодов, и списываются пропорционально в течение всего периода, к которому они относятся (п. 65 «Положения по ведению бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности в Российской Федерации»).

Для расчета ежемесячно списываемой в расходы части страховой премии следует разделить сумму страховки страховку на количество дней в году, а затем каждый отчетный месяц умножать результат на число дней в этом месяце. Но можно для простоты вывести ежемесячную сумму простым делением страхового взноса на 12 месяцев. Точность при этом немного страдает, но бухгалтер сэкономит время.

Как проверить ОСАГО онлайн

Проверить действительность полиса ОСАГО онлайн можно по базе РСА. Кстати, автоинспекторы проверяют страховки там же.

Какой штраф предусмотрен за отсутствие ОСАГО

За управление транспортным средством с просроченным полисом — штраф 500 ₽, вовсе без полиса — 800 ₽. Штраф можно оплатить с 50% скидкой в первые 20 дней.

Пока штрафы за ОСАГО оформляют инспекторы, и постановления оформляют, как правило на водителей. Но в случаях с корпоративным транспортом, обязанность оформления страховки лежит на собственнике, то есть компании. И штраф должен оплачивать собственник.

Представители страховщиков в течение нескольких лет заявляют через СМИ о том, что машины без полисов будут выявлять камеры и штрафовать собственников автоматически. Пока это не случилось, но не исключено, что РСА и МВД в конце концов запустят этот механизм.

Как юрлицу избежать штрафа за езду без страховки

Чтобы избежать штрафа за езду без полиса ОСАГО, важно следить за сроком действия полиса и вовремя оформлять новый.

Проверять можно на сайте РСА, но это неудобно для юрлиц — приходится вбивать по одному полису вручную.

Компаниям, в которых больше 3 автомобилей, следить за сроками действия полисов ОСАГО поможет сервис Parkmon. Даже если полисов 300. В ежедневных отчетах подписчики сервиса получают предупреждения о скором окончании сроков страховок и водительских удостоверений. Но главное — Parkmon помогает перевозчикам быстро находить и оплачивать любые дорожные штрафы.