Как обойти отказ страховой компании в оформлении полиса ОСАГО на грузовую машину, автобус или такси, разобрали в этой статье.
Кратко. Подготовить документы и набраться терпения
- Оформить электронное ОСАГО можно, предложения на рынке есть
- Тарифы выше из-за интенсивности эксплуатации ТС
- Хорошо, что не надо бегать по офисам страховых, все можно сделать онлайн
А теперь детальнее.
Какие документы нужны для полиса ОСАГО на грузовик
По закону о страховании гражданской ответственности, собственник должен предоставить в страховую компанию пакет документов.
- Заявление о заключении договора страхования. Скачать бланк в ворде с сайта Консультант.ру
- Паспорт, если собственник ИП
- Свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции, если собственник — юрлицо
- СТС или ПТС, если собственник еще не получил СТС
- Водительские удостоверения водителей, если полис с ограничением количества водителей
- Договор купли-продажи или аренды ТС — для подтверждения права распоряжаться автомобилем
Нужно ли проходить техосмотр для оформления ОСАГО
Кроме перечисленных в законе документов страховая не вправе требовать что-либо еще. В том числе и диагностическую карту техосмотра ТС.
Однако, собственникам не стоит забывать, что для транспорта, осуществляющего коммерческие перевозки — грузовые и пассажирские, в том числе такси — техосмотр является обязательным. Подробно о периодичности техосмотра — в нашей статье.
Если нет техосмотра или истек срок действия диагностической карты, то в случае ДТП из-за неисправности автомобиля, страховая компания вправе потребовать от собственника ТС в порядке регресса возмещения убытков, выплаченных пострадавшим.
Водителю штраф за управление ТС без диагностической карты — 2 000 ₽.
Юрлицу за выпуск на линию автомобиля без техосмотра штраф — 50 000 ₽.
Проверить штрафы за техосмотр для всего автопарка.
Сколько стоит ОСАГО для грузовика, автобуса, такси
Твердых рамок нет. Кроме базового тарифа на цену полиса влияет стаж водителей, их аварийность (коэффициент КБМ), характеристики ТС, регион регистрации.
Но собственнику следует быть готовым к тому, что цены страхования коммерческого транспорта сильно выше, чем на личное авто. Причина — интенсивный режим эксплуатации, машины на дороге каждый день, а то и круглосуточно. Что повышает вероятность ДТП. К тому же ускоряется износ ТС, что тоже может стать причиной ДТП.
Вдобавок, тяжеловесные грузовики и автобусы при ДТП наносят больший урон другим ТС, чем легковушки, а значит и возмещение страховая выплачивает по верхнему пределу.
Поэтому полис ОСАГО для грузовика может стоить от 5 800 ₽ до 45 900 ₽, на автобус — от 5 500 ₽ до 45 900 ₽, на такси от 3 366 ₽ до 8 200 ₽.
Почему страховые компании отказывают в выдаче полиса ОСАГО
Страховые компании стараются не заключать договоры страхования ОСАГО с собственниками грузовых автомобилей, автобусов и такси.
Чтобы избежать невыгодного договора страховщики незаконно отказывают в полисе ОСАГО под разными предлогами.
- Год выпуска ТС. Страховщики не хотят оформлять полис на старый, по их мнению, автомобиль
- Марка авто. По мнению страховщиков, технически ненадежная
- Высокий КБМ водителя, то есть есть свежие ДТП в его истории
- Маленький стаж вождения у водителей
- Один из водителей в «черном» списке страховщиков. То есть он неоднократно обращался в страховые за выплатами
- Убыточный регион, то есть с высокой аварийностью
- Технический сбой на сервере РСА
Страховая имеет право не выдать полис ОСАГО только по следующим причинам:
- Неверные данные в заявлении
- Неполный пакет документов
- Отказ собственника предоставить ТС для осмотра. При заключении договора страховая компания вправе осмотреть автомобиль.
- Отсутствие доверенности от юрлица на представителя, занимающегося заключением договора страхования.
Где можно обжаловать отказ в выдаче полиса ОСАГО
На бездействие и отписки страховой компании можно пожаловаться. Написать заявление с сутью претензии, требований и приложением документов и скринов переписки можно в несколько надзорных органов. Сделать это можно онлайн.
Российский союз автостраховщиков (РСА). По электронной почте или через форму обратной связи. Ссылка
Центральный Банк. Через электронную приемную. Обязательно следует указать, что обращение не надо пересылать в страховую компанию, это увеличит сроки разбирательства. При выборе темы обращения в списке «Страховые компании/ОСАГО» кликнуть по пункту «07 Отказ в заключении договора». Ссылка
Федеральная антимонопольная служба (ФАС). По электронной почте или через Госуслуги. Как это сделать правильно, написано на сайте ФАС
Роспотребнадзор. Через форму на сайте или через Госуслуги. Ссылка
Прокуратура. Потребуется авторизация через Госуслуги. Ссылка
Но даже если госорганы принудят частную страховую компанию заключить договор страхования, вряд ли такое сотрудничество будет удобным для компании, владеющей ТС.
Как найти страховую для ОСАГО грузовика, автобуса или такси
- На сервисе Банки.ру, о которым писали выше
- Через агрегаторы, объединяющие разные страховые компании. Например Росстрах или Сравни
- В региональном сообществе перевозчиков — через чаты и интернет-форумы и тп.
Несмотря на трудности в заключении договора ОСАГО для юрлица, ездить без полиса невыгодно для компании собственника.
Штрафы за отсутствие ОСАГО для грузовика, автобуса, такси
- Управление автомобилем без полиса ОСАГО — 800 ₽
- Управление ТС с полисом, у которого истек срок действия — 500 ₽
Штраф за отсутствие полиса ОСАГО может быть наложен несколько раз за день, ограничений в законодательстве нет.
Проверить все штрафы на любое количество машин по одному запросу
Ответственность страхования лежит на собственнике ТС, поэтому штраф, наложенный на наемного водителя, должна оплатить компания-работодатель.
Несмотря на незначительный размер штрафов компании лучше оформить полис, потому что если ее авто без ОСАГО станет виновным в ДТП, то возмещать урон пострадавшим будет собственник. А потом уже будет требовать возмещения со своего водителя, если авария произошла по его вине, а не из-за поломки авто. Кстати, средняя сумма страховых выплат пострадавшим в ДТП в 2023 году, по данным РСА, составила 100 698 ₽.
